Visa 更新了新的 VAMP 監管計畫，取代原有的 VDMP 和 VFMP

Visa 更新了新的 VAMP 監管計畫，取代原有的 VDMP 和 VFMP，意味著過去獨立站賣家熟悉的拒付和欺詐規則已不再適用，各大收單行對交易風險控制進一步收緊。

這次不只是簡單地調整了拒付率比例，而是對現有的 VDMP 和 VFMP 進行了融合，調整了賣家與收單行的閾值及觸發規則。以下我將透過幾個部分講解此次更新的細節。

一、這次更新對哪些人有影響？

1、重點影響對象

對所有獨立站賣家均有影響，只是影響程度因商家規模不同而異。交易量越大，影響越大，甚至許多未達風控閾值的商家也已經受到相應的風控措施，例如：增加罰款、暫停結算、關閉賬戶等。
這次規則更新是全面性、重大的變更，對全球影響極大，並且已經造成了一定的混亂。

2、關鍵影響因素

VAMP 降低了收單行的風險閾值，為了符合新規則，收單行不得不對現有商戶的交易進行更嚴格的監控和調整。即便是當前未超標的商家，也可能會被要求採取風控措施，以降低收單行整體的交易風險閾值。

今後，收單行對商戶的風控將更嚴格，對交易風險更加敏感。因此，過去可能勉強達標的商家，在新規則實施後，將立即超標。此外，為了確保自身交易風險達標，收單行可能會採取必要的措施，而這些措施的直接影響對象，就是獨立站賣家。

二、這次變更為何影響商戶？可能帶來哪些後果？

1、影響原因

VAMP 調低了收單行的風險閾值。全面實施後，收單行的 VAMP 閾值將降低至 0.3%，這遠低於目前所有收單行的整體交易風險閾值。因此，收單行將立即採取措施降低該閾值。

2、可能的後果

以往，收單行的單個風險閾值平均為 0.65%，新規則實施後直接降低了一半。而且，大多數收單行的現有閾值普遍超過 0.65%，甚至可能達到 0.9%。這意味著，如果你的單個風險比例超過 0.3%，都可能被列入收單行的整改名單。

三、VAMP 是什麼？它與 VDMP、VFMP 及拒付/欺詐交易有何關聯？

1、什麼是 VAMP？

在了解 VAMP 之前，我們先介紹 Visa 卡組的兩個主要監管計畫：

• VDMP（Visa Dispute Monitoring Program）
  • 這是大家熟悉的拒付率監管機制，賣家如果拒付率超標，可能會面臨關閉賬戶、凍結資金等風險。
  • 計算方式：拒付筆數 ÷ 總交易筆數 = 拒付率
  • 過去，大部分賣家只關注 VDMP，但其實收單行還有一個更重要的指標——VFMP（欺詐率）。
• VFMP（Visa Fraud Monitoring Program）
  • 欺詐率 主要來自 TC40 報告，由發卡行直接上報任何可疑或已確認的欺詐交易。
  • VFMP 根據交易金額計算比例，而非筆數，因此90% 的商家過去不太容易超標，也未曾重視這個指標。

2、VAMP 如何影響商家？

VAMP 將 VDMP（拒付監管）和 VFMP（欺詐監管）融合，統一計算比率。過去，欺詐率與拒付率是分開計算的，而 VAMP 施行後，這兩者將合併計算。

📌 示例
假設某商戶每月交易 1000 筆，客單價 $100 美元：

• 產生 10 筆拒付，拒付率（VDMP）= 1%（高於 Visa 標準的 0.9%）
• 收到 20 筆 TC40 欺詐報告，欺詐金額總計 $2000 美元

按照過去規則，該商家拒付率 1%，欺詐率 0.02%，都未超標。
但根據 VAMP 計算，10 筆拒付 + 20 筆欺詐報告 = VAMP 比率 3%，遠遠超標！

VAMP 不僅計算交易筆數，還計算欺詐金額，任何一項超標，都將納入 VAMP 監管。

四、VAMP 計算公式與閾值標準

📌 VAMP 計算公式
VAMP 比率 =（報告的欺詐交易數量 + 非欺詐爭議數量）÷ 總結算交易數量

📌 計算細節

• 報告的欺詐交易數量：發卡行報告的 TC40 數據（早期欺詐預警 EFW）
• 非欺詐爭議數量：包含 Visa 爭議代碼 11、12、13 的交易
• 總結算交易數量：僅包含無卡交易（Card-Not-Present），即所有線上信用卡交易

📌 VAMP 閾值標準

關鍵點：2025 年 4 月 1 日起執行，2026 年 1 月 1 日正式生效。收單行需提前整改，因此實際執行標準可能比商戶閾值更嚴格。

五、如何應對 VAMP？

1、使用欺詐預防工具：平衡風險與訂單轉化率，避免過度風控影響業績。
2、使用 3Ds 驗證：根據市場特性靈活應用，以提高交易成功率。
3、適用拒付管理和爭議處理工具：合理運用，避免產生額外欺詐報告。
4、優化商家描述符：減少客戶對交易的不信任感。
5、監控 TC40 數據：這是識別欺詐風險的關鍵指標。
6、優化爭議處理流程：熟悉發卡行的爭議規則，提高勝訴率。

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